Policybazaar தாய் நிறுவன பங்குகள் ஒரே நாளில் 30% சரிவு: IRDAI புதிய விதியால் என்னாச்சு?

என்ன நடந்தது?#

வழக்கம்போல ஒரு நாள் காலையில Stock Market ஆப் திறந்து பார்க்கும்போது, இந்தியாவின் முன்னணி Fintech நிறுவனத்தின் பங்கு மதிப்பு ஒரே அடியா 30% கீழே போயிருந்தா எப்படி இருக்கும்? அதுதான் PB Fintech நிறுவனத்துக்கு நடந்தது.

நம்ம எல்லாருக்கும் தெரிஞ்ச Policybazaar மற்றும் Paisabazaar ஆப்ஸ்களை நடத்தும் தாய் நிறுவனம் தான் இந்த PB Fintech. திடீர்னு ஆப்ல ஏதோ பிரச்சனை வந்ததாலோ அல்லது வருமானம் குறைந்ததாலோ இந்த சரிவு வரல. இதற்கான பெரிய அதிர்ச்சி வந்தது இன்சூரன்ஸ் துறையை ஒழுங்குபடுத்தும் IRDAI அமைப்பிடமிருந்து தான்.

இன்சூரன்ஸ் பாலிசி விநியோகம் மற்றும் அதற்கான கமிஷன் விதிகளில் புதிய மாற்றங்களை IRDAI முன்மொழிந்துள்ளது. ஆன்லைன் தளங்கள் மற்றும் புரோக்கர்களுக்கு இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் தரும் கமிஷன் தொகையைக் கட்டுப்படுத்த அரசு திட்டமிட்டதும், முதலீட்டாளர்கள் மத்தியில் பெரிய பதற்றம் உருவானது.

பங்குச்சந்தையில் PB Fintech நிறுவனத்தின் பங்குகள் சரசரவென சரிந்து, லிஸ்டிங் ஆன பிறகு சந்தித்த மிகக் கடுமையான சரிவுகளில் ஒன்றாக இது அமைந்தது.

இது எப்படி வேலை செய்யும்?#

ஷேர் மார்க்கெட் ஏன் இவ்வளவு பதற்றமானது என்பதைப் புரிஞ்சுக்க, முதல்ல Policybazaar போன்ற தளங்கள் எப்படி வருமானம் ஈட்டுகின்றன என்பதைப் பார்க்கணும்.

அதாவது, நீங்க உங்க பைக்குக்கு இன்சூரன்ஸ் போடும்போதோ அல்லது ஒரு Health Insurance எடுக்கும்போதோ, நீங்க அந்த ஆப்புக்கு தனியா எந்த கட்டணமும் கொடுக்க மாட்டீங்க. வழக்கமான பிரீமியம் தொகையை மட்டும்தான் கட்டுவீங்க.

உதாரணமாக, ஒரு தனியார் நிறுவனத்தின் ஹெல்த் பாலிசியை ₹10,000 கொடுத்து வாங்கும்போது, அந்த கஸ்டமரை பிடிச்சுக் கொடுத்ததற்காக இன்சூரன்ஸ் கம்பெனி Policybazaar போன்ற பிளாட்ஃபார்முக்கு குறிப்பிட்ட சதவீத கமிஷன் தொகையை வழங்கும். இப்படி பாலிசி பிரிமீயத்தில் கிடைக்கும் கமிஷன் தான் இந்த நிறுவனங்களின் முக்கிய வருமான ஆதாரம்.

இப்போ IRDAI என்ன நினைக்குதுன்னா, இன்சூரன்ஸ் வாங்குற மக்களுக்கு செலவு குறையணும். இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் இடைத்தரகர்களுக்கும் தளங்களுக்கும் கொடுக்கும் கமிஷன் அளவைக் குறைத்தால், அந்த பலன் நேரடியாக பாலிசி எடுக்கும் பொதுமக்களுக்குப் போய்ச் சேரும் என்பதுதான் அரசின் திட்டம்.

கமிஷன் சதவீதம் குறைக்கப்பட்டால், நிறுவனங்கள் தங்களது வழக்கமான லாபத்தை எட்ட பல மடங்கு அதிக பாலிசிகளை விற்க வேண்டி வரும். இதனால்தான் இந்த வரைவு அறிக்கை வந்த உடனேயே முதலீட்டாளர்கள் பங்குகளை விற்கத் தொடங்கினர்.

இந்தியாவுல / நம்ம Phone-ல என்ன மாறும்?#

நீங்க ஏற்கனவே Policybazaar வழியா ஒரு Term Insurance அல்லது கார் இன்சூரன்ஸ் எடுத்திருந்தா, உங்க பாலிசிக்கு எந்த சிக்கலும் இல்லை. Claim Process, Hospitalization எல்லாமே வழக்கம் போல நடக்கும்.

அதாவது, இந்த விவகாரம் இன்சூரன்ஸ் கம்பெனிக்கும் அதை விற்கும் பிளாட்ஃபார்முக்கும் இடையிலான கமிஷன் ஒப்பந்தம் பற்றியது மட்டுமே. உங்கள் பாலிசியின் கவரேஜ் எக்காரணத்தைக் கொண்டும் குறையாது.

இனிமேல் புதிய பாலிசி எடுக்கும்போது என்ன மாறலாம்? இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களின் விநியோகச் செலவு குறைந்தால், எதிர்காலத்தில் பாலிசி பிரீமியம் தொகைகள் சற்றே குறைய வாய்ப்பு இருக்கிறது.

அதே நேரத்தில், ஆன்லைன் பிளாட்ஃபார்ம்கள் தங்களின் வருமான இழப்பை ஈடுகட்ட பிற கட்டணச் சேவைகளையோ அல்லது கூடுதல் ஆட்-ஆன் வசதிகளையோ தீவிரமாக விளம்பரப்படுத்தத் தொடங்கலாம்.

நீங்க இப்போ என்ன பண்ணனும்?#

செய்திகளைப் பார்த்துட்டு தேவையில்லாம பதற்றப்பட வேண்டிய அவசியமே இல்லை. உங்கள் பாலிசி காலாவதியாகும் தேதி வரும்போது வழக்கம் போல பிரீமியம் கட்டி புதுப்பித்துக் கொள்ளலாம்.

புதுசா இன்சூரன்ஸ் எடுக்க யோசிப்பவர்கள், பல நிறுவனங்களின் பிளான்களை ஒப்பிட்டுப் பார்த்து எடுப்பது எப்போதும் போல நல்ல முடிவாக இருக்கும். ஆப்ஸ்களில் பாலிசி எடுக்கும் முன் விதிமுறைகளை மட்டும் ஒருமுறை தெளிவாக வாசித்துக் கொள்ளுங்கள்.

இன்சூரன்ஸ் துறையில் அரசு கொண்டுவரும் இந்த சீர்திருத்தங்கள் நீண்ட கால அடிப்படையில் நுகர்வோருக்கு சாதகமாகவே அமையும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.

நம்ம ஊர்ல இது எப்படி எதிரொலிக்கும்?#

சென்னை, கோவை, மதுரை போன்ற ஊர்களில் இன்னைக்கு டூ-வீலர் வாங்கினாலோ அல்லது குடும்பத்துக்கு Health Insurance எடுக்க நினைச்சாலோ, பெரும்பாலான இளைஞர்கள் மொபைல் எடுத்து Policybazaar போன்ற App-களில் தான் Search பண்றாங்க. ஷோரூம்ல சொல்ற கூடுதல் விலையை விட ஆன்லைன்ல கொஞ்சம் கம்மியா கிடைக்கும், பல கம்பெனிகளின் விலையை ஒப்பிட்டு பார்த்து உடனே UPI வழியா கட்டலாம் என்பதுதான் இதுல இருக்கிற பெரிய வசதி. ஆனா இந்த கமிஷன் குறைப்பு அமலுக்கு வரும்போது, ஆன்லைன் ஆப்ஸ்களில் பாலிசி வாங்கும் அனுபவத்தில் சில சின்ன மாற்றங்கள் வரலாம்.

உதாரணமாக, ஒரு ₹15,000 மருத்துவக் காப்பீடு எடுக்கும்போது, இடைத்தரகர்கள் வாங்கும் கமிஷன் குறையும் பட்சத்தில், ஆரம்பத்தில் கஸ்டமர்களுக்கு காட்டும் பிரீமியம் தொகையில் சின்ன தள்ளுபடிகள் கிடைக்க வாய்ப்பு இருக்கு. ஆனா இன்னொரு பக்கம், இந்த பிளாட்ஃபார்ம்கள் தங்கள் வருமான இழப்பை சரிகட்ட, இலவச சேவைகளை குறைத்து, பாலிசி எடுக்கும் போதே சின்ன 'Platform Convenience Fee' அல்லது 'Processing Charge' வசூலிக்க ஆரம்பிக்கலாம். Swiggy, Zomato போன்ற ஆப்ஸ்களில் ஆர்டர் பண்ணும்போது பிளாட்ஃபார்ம் கட்டணம் வந்த மாதிரி, பிற்காலத்தில் இன்சூரன்ஸ் ஆப்ஸ்களிலும் இது வழக்கமாக மாற வாய்ப்புள்ளது.

இன்சூரன்ஸ் வாங்குறப்போ மக்கள் பண்ற பொதுவான தவறுகள் என்ன?#

ஷேர் மார்க்கெட் செய்திகளைப் பார்த்துட்டு பலரும் பண்ற முதல் தப்பு, தங்களோட இன்சூரன்ஸ் பாலிசியை கேன்சல் பண்ணலாமா அல்லது வேற கம்பெனிக்கு மாத்தலாமான்னு பதற்றப்படுவதுதான். நிஜத்துல நீங்க வாங்கிய பாலிசியின் பொறுப்பு முழுவதும் HDFC ERGO, Star Health, ICICI Lombard போன்ற காப்பீட்டு நிறுவனங்களிடம் தான் இருக்குமே தவிர, விற்ற இடைத்தரகு ஆப்ஸிடம் கிடையாது. அதனால பங்குச்சந்தையில் ஒரு புரோக்கர் நிறுவனத்தின் பங்கு விலை குறைந்தாலும், உங்களுடைய Claim Settlement அல்லது Cashless மருத்துவமனை அனுமதியில் எந்த சிக்கலும் ஒருபோதும் வராது.

அடுத்ததா, பலரும் இன்சூரன்ஸ் எடுக்கும்போது கமிஷன் குறைவான மலிவான பாலிசிகளை மட்டுமே தேடி ஓடுவாங்க. ஆனா குறைவான விலையில் கிடைக்குதுன்னு சொல்லி Claim Settlement Ratio பார்க்காமலோ, அல்லது Pre-existing Diseases விவரங்களை மறைச்சோ பாலிசி எடுப்பது ஆபத்தானது. ஆப்ல வாங்கும் போது 'No Medical Checkup' என ஈஸியா காண்பிச்சாலும், படிவத்தில் கேட்கப்படும் மருத்துவ தகவல்களை நாமே சுயமாக, சரியா பூர்த்தி பண்ணனும். கமிஷன் விவகாரங்களை விட, அவசர காலத்தில் ஆஸ்பத்திரியில் கிளைம் கிடைக்குமா என்பதை உறுதி செய்வதுதான் எப்போதும் முக்கியம்.

இனி அடுத்து என்ன நடக்கும்? இன்சூரன்ஸ் ஆப்ஸ் எப்படி மாறும்?#

IRDAI கொண்டுவரும் இந்த புதிய கமிஷன் வரம்புகள் அமலுக்கு வரும்போது, ஒட்டுமொத்த Fintech சந்தையிலும் வணிக மாதிரிகள் மறுசீரமைக்கப்படும். வெறும் பாலிசி கமிஷனை மட்டுமே நம்பி இயங்கி வந்த பெரிய பிளாட்ஃபார்ம்கள், இனி வாடிக்கையாளர்களுக்கு தனிப்பயனாக்கப்பட்ட Wellness திட்டங்கள், Tele-consultation எனப்படும் ஆன்லைன் மருத்துவர் ஆலோசனைகள் மற்றும் பிரத்யேக கிளைம் உதவி சந்தாக்கள் போன்ற புதிய டிஜிட்டல் சேவைகளை அறிமுகம் செய்யத் தொடங்கும். இதன் மூலம் பாலிசிதாரர்களிடம் இருந்து கூடுதல் சந்தா வருவாய் ஈட்ட நிறுவனங்கள் தீவிரமாக முயற்சிக்கும்.

அதே நேரத்தில், வாடிக்கையாளர்களுக்கு இடையே ஆரோக்கியமான போட்டி உருவாகும். பாரம்பரிய ஏஜென்ட்களை விட ஆன்லைன் புரோக்கர்கள் கூடுதல் வெளிப்படைத்தன்மையுடன் செயல்பட வேண்டிய கட்டாயம் ஏற்படும். பாலிசி புதுப்பித்தல் (Renewal) நினைவூட்டல்கள், டிஜிட்டல் முறையில் KYC முடிப்பது மற்றும் WhatsApp வழியே நொடியில் பாலிசி டாக்குமெண்ட் பெறுவது போன்ற தொழில்நுட்ப வசதிகள் மேலும் மேம்படும். பங்குச்சந்தை முதலீட்டாளர்களுக்கு இது தற்காலிக சரிவாக இருந்தாலும், நீண்ட கால நோக்கில் வெளிப்படையான கட்டண முறையுடன் இன்சூரன்ஸ் எடுக்கும் சாமானிய பயனர்களுக்கு இது ஆரோக்கியமான முன்னேற்றமாகவே இருக்கும்.