PAN Number வெச்சு CIBIL Score Check Free Online பண்றது எப்படி? 2 நிமிட எளிய வழிமுறை

CIBIL Score அப்படின்னா என்ன?#

புதுசா பைக் வாங்கவோ, வீடு கட்டவோ அல்லது ஒரு கிரெடிட் கார்டு வாங்கவோ பேங்க் போனா உடனே மேனேஜர் கேட்கும் முதல் விஷயம், "உங்க சிபில் ஸ்கோர் எவ்ளோ பாஸ்?" என்பதுதான். சுருக்கமா சொன்னா, இது உங்களுடைய பணப் பழக்கவழக்கத்தை எடைபோடும் ஒரு மார்க் ஷீட். 300 முதல் 900 வரை இருக்கும் இந்த மூன்று இலக்க எண், நீங்க வாங்குன கடனை ஒழுங்கா திருப்பி கட்டுற ஆளா இல்லையா என்பதை வங்கிகளுக்குப் பளிச்சென்று காட்டிவிடும்.

இணையத்தில் cibil score check free online by pan number எனத் தேடும் பலருக்கும் இருக்கும் பெரிய சந்தேகம், இதை இலவசமாக எப்படிப் பார்ப்பது என்பதுதான். அதிகாரப்பூர்வ TransUnion CIBIL தளத்திலோ அல்லது வங்கி ஆப்களிலோ உங்களுடைய 10 இலக்க PAN கார்டு எண்ணை உள்ளிட்டு, மொபைலுக்கு வரும் OTP-யை உறுதி செய்தால் இரண்டே நிமிடத்தில் உங்களுடைய ஸ்கோரை உடனே பார்த்துவிட முடியும். 750-க்கு மேல் ஸ்கோர் இருந்தால், நீங்கள் பாதுகாப்பான வாடிக்கையாளர் என்று வங்கிகள் நம்பும்.

சரி, இதற்கு ஏன் PAN கார்டு இவ்வளவு முக்கியம்? PAN எண்ணை உங்களுடைய நிதி உலக கைரேகை (Financial Fingerprint) என்று சொல்லலாம். நீங்க Flipkart-ல் வாங்கும் மொபைல் EMI-யாக இருந்தாலும் சரி, ஜிபே மூலமாக எடுக்கும் பர்சனல் லோனாக இருந்தாலும் சரி, அனைத்துப் பணப் பரிவர்த்தனைகளும் இந்த பான் எண்ணுடன் தான் இணைக்கப்பட்டிருக்கும். ஒரே பெயரிலும் பிறந்த தேதியிலும் ஊரில் பல பேர் இருக்கலாம். ஆனால், உங்களுடைய நிதி வரலாற்றை மட்டும் தனியாகப் பிரித்துக் காட்ட இந்த 10 இலக்க எண் மட்டும்தான் கிரெடிட் பீரோக்களுக்கு உதவும்.

PAN Number வெச்சு CIBIL Score-ஐ இலவசமாக எப்படி check பண்ணலாம்?#

உங்கள் ஸ்மார்ட்போனும் பான் கார்டும் கையில் இருந்தால், ஐந்து நிமிடத்திற்குள் உங்கள் ஸ்கோரை நீங்களே பார்த்துவிடலாம். இதற்கு எந்த புரோக்கரும் தேவையில்லை, யாருக்கும் ஒரு ரூபாய் கட்டணமும் தர வேண்டியதில்லை. அதிகாரப்பூர்வ முறையில் எப்படி எடுப்பது என்று படிப்படியாகப் பார்ப்போம்.

முதலில், TransUnion CIBIL-ன் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்திற்குச் செல்லுங்கள். அங்கே 'Free Annual Credit Report' அல்லது இலவச ஸ்கோர் பார்க்கும் லிங்க் இருக்கும். அதில் உங்கள் முதன்மை இமெயில் முகவரி மற்றும் புதிய பாஸ்வேர்டை கொடுத்து ஒரு அக்கவுண்ட் கிரியேட் செய்ய வேண்டும். வங்கி கணக்கில் எந்த இமெயில் கொடுத்திருக்கிறீர்களோ, அதையே இங்கும் பயன்படுத்துவது நல்லது.

அடுத்ததாக, உங்கள் தனிப்பட்ட தகவல்களை உள்ளிட வேண்டும். உங்கள் பெயர் பான் கார்டில் எப்படி ஆங்கிலத்தில் அச்சிடப்பட்டுள்ளதோ, அதே ஸ்பெல்லிங்கில் அப்படியே டைப் செய்யுங்கள். அடையாளச் சான்று (Identity Proof) என்ற இடத்தில் 'Income Tax PAN' என்பதைத் தேர்ந்தெடுத்து, உங்கள் 10 இலக்க பான் எண்ணை உள்ளிடுங்கள். அத்துடன் பிறந்த தேதி, பாலினம் மற்றும் உங்கள் பகுதிக்கான பின்கோட் (PIN code) ஆகியவற்றைப் பதிவு செய்யுங்கள்.

மூன்றாவது படி மிக முக்கியமானது. உங்களுடைய மொபைல் எண்ணை உள்ளிட்டு உறுதி செய்ததும், அந்த எண்ணிற்கு ஒரு முறை பயன்படுத்தும் கடவுச்சொல் (OTP) வரும். இந்த OTP-யை உள்ளிட்டவுடன், சில பாதுகாப்பு கேள்விகள் திரையில் வரலாம். அதாவது, 'கடந்த ஆண்டு நீங்கள் வாங்கிய லோன் எது?' என்பது போன்ற கேள்விகள் உங்கள் அடையாளத்தை உறுதிப்படுத்த கேட்கப்படும். இதைச் சரியாக உள்ளிட்டதும், உங்களுடைய சிபில் ஸ்கோர் மற்றும் விரிவான கடன் ரிப்போர்ட் திரையில் தோன்றும்.

CIBIL ஸ்கோரை செக் பண்ண என்னென்ன வழிகள் இருக்கு?#

சிபில் ஸ்கோரை TransUnion தளம் மட்டுமின்றி, ரிசர்வ் வங்கியால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பல்வேறு நிதி நிறுவனங்களின் தளங்கள் மூலமாகவும் மக்கள் செக் செய்கிறார்கள். இந்தியாவில் சிபில் தவிர Experian, CRIF High Mark, Equifax என மொத்தம் நான்கு கிரெடிட் பீரோக்கள் செயல்படுகின்றன. இவற்றுக்கான வித்தியாசங்களை கீழே உள்ள அட்டவணையில் பார்க்கலாம்.

வங்கிகள் பொதுவாக வீட்டுக்கடன் மற்றும் வாகனக் கடன்களுக்கு TransUnion CIBIL ஸ்கோரையே அதிகம் கணக்கில் எடுத்துக் கொள்கின்றன. கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள் சில நேரங்களில் Experian அல்லது CRIF ஸ்கோரையும் பார்க்கின்றன. எதுவாக இருந்தாலும், பான் கார்டு மூலமாகத்தான் இவை அனைத்தும் கணக்கிடப்படுகின்றன.

Score செக் பண்ணும்போது மக்கள் பண்ற பெரிய தப்புகள் என்ன?#

நிறைய பேர் செய்யும் முதல் தவறு, "சிபில் ஸ்கோரை அடிக்கடி செக் பண்ணா ஸ்கோர் குறைஞ்சிடும்" என்று நினைப்பதுதான். இது முற்றிலும் தவறான புரிதல். கிரெடிட் விசாரணைகளில் இரண்டு வகை உண்டு. ஒன்று Soft Inquiry, இன்னொன்று Hard Inquiry. நீங்களாக உங்கள் மொபைலில் ஸ்கோரை எத்தனை முறை செக் செய்தாலும் அது Soft Inquiry மட்டுமே. இதனால் உங்கள் ஸ்கோர் ஒரு புள்ளி கூட குறையாது. ஆனால், ஒரே நேரத்தில் நான்கு வங்கிகளில் லோன் கேட்டு அப்ளை செய்யும்போது, அந்த வங்கிகள் உங்கள் ரிப்போர்ட்டை எடுப்பதற்குப் பெயர்தான் Hard Inquiry. அப்படி நிறைய வங்கிகள் ஒரே நேரத்தில் தேடினால் மட்டுமே ஸ்கோர் குறையும்.

இரண்டாவது தவறு, தேவையில்லாத போலியான லோன் ஆப்களில் பான் கார்டு எண்ணைக் கொடுத்து ஸ்கோர் பார்க்க முயற்சிப்பது. அதிகாரப்பூர்வமான அல்லது பாதுகாப்பு தரநிலைகள் கொண்ட தளங்களைத் தவிர்த்து, கண்ட கண்ட சமூக வலைதள விளம்பரங்களில் வரும் லிங்க்குகளை கிளிக் செய்து பான் எண்ணை உள்ளிடாதீர்கள். இது உங்கள் நிதி தரவுகளுக்கு ஆபத்தாக முடியலாம்.

மூன்றாவது தவறு, ஸ்கோரை மட்டும் பார்த்துவிட்டு முழு ரிப்போர்ட்டை படிக்காமல் விடுவது. சில நேரங்களில் நீங்கள் வாங்கிய கடனை முழுமையாக அடைத்திருப்பீர்கள். ஆனால், வங்கி அதை சிபில் அமைப்பிடம் அப்டேட் செய்யாமல் விட்டிருக்கலாம். இதனால் உங்கள் ஸ்கோர் தேவையின்றி 700-க்கு கீழ் விழுந்து கிடக்கும். ரிப்போர்ட்டை தரவிறக்கம் செய்து, அதில் ஏதேனும் தவறு இருந்தால் உடனடியாக CIBIL இணையதளத்திலேயே Dispute Raise செய்து சரிசெய்ய முடியும்.

உங்க CIBIL ஸ்கோர் குறையாம இருக்க நீங்க இப்போ என்ன பண்ணணும்?#

உங்கள் ஸ்கோரை 750-க்கு மேல் எப்போதும் வைத்திருக்க சில அடிப்படை நிதி ஒழுக்கங்கள் போதும். கிரெடிட் கார்டு வைத்திருந்தால், அதன் மொத்த வரம்பில் 30 சதவீதத்திற்கு மேல் பயன்படுத்தாதீர்கள். உதாரணமாக, கார்டு லிமிட் ₹1,00,000 என்றால், மாதம் ₹30,000-க்குள் செலவு செய்வது உங்கள் ஸ்கோரை ஆரோக்கியமாக வைக்கும்.

எந்த ஒரு EMI அல்லது கிரெடிட் கார்டு பில்லையும் கடைசி தேதிக்கு முன்பே செலுத்திவிடுங்கள். ஒரே ஒரு முறை தவறும் ₹500 மினிமம் டியூ கூட உங்கள் ஸ்கோரை மளமளவென 50 புள்ளிகள் வரை குறைத்துவிடும். ஏற்கெனவே பான் கார்டு கொடுத்து ஏதேனும் கடன் நிலுவையில் இருந்தால், அதை முதலில் அடைக்க திட்டமிடுங்கள். இந்த வழிகளைப் பின்பற்றினால் அவசர தேவைக்கு லோன் கேட்கும்போது எந்த வங்கியும் மறுக்காமல் ஒப்புதல் தரும்.

இது பொதுவான விழிப்புணர்வு தகவல் மட்டுமே, முதலீட்டு அல்லது சட்ட ரீதியான நிதி ஆலோசனை அல்ல.

CIBIL ரிப்போர்ட்ல தப்பு இருந்தா அதை ஆன்லைனில் எப்படி திருத்துவது?#

நீங்க பான் கார்டு போட்டு ஸ்கோர் செக் பண்ணும்போது, நீங்க வாங்காத லோன் உங்க பேர்ல காட்டினாலோ அல்லது ஏற்கெனவே கட்டி முடித்த பைக் லோன் இன்னும் நிலுவையில் இருப்பதாக வந்தாலோ உடனே பதறிப்போக வேண்டாம். தமிழ்நாட்டில் பலருக்கும் இந்த மாதிரி பெயர் குழப்பத்தாலோ அல்லது வங்கி ஊழியர்களின் தவறான என்ட்ரியாலோ பழைய லோன் இன்னும் 'Active' என்று காட்டுவது அடிக்கடி நடப்பதுண்டு. இதை சரிசெய்ய TransUnion CIBIL அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்தில் 'Dispute Resolution' என்ற சிறப்பு வசதி கொடுக்கப்பட்டுள்ளது. உங்களுடைய லாகின் அக்கவுண்ட்டிற்குள் சென்று, எந்தக் கடன் கணக்கில் பிழை உள்ளதோ அதைக் குறிப்பிட்டு ஆன்லைனிலேயே இலவசமாகப் புகார் பதிவு செய்யலாம்.

நீங்கள் புகார் பதிவு செய்தவுடன், சிபில் நிறுவனம் அந்தப் புகாரை நீங்கள் லோன் வாங்கிய குறிப்பிட்ட வங்கிக்கு அனுப்பி விவரங்களை மீண்டும் சரிபார்க்கும். ரிசர்வ் வங்கியின் விதிமுறைகளின்படி, இந்த திருத்த நடைமுறையை வங்கிகள் 30 நாட்களுக்குள் பரிசீலித்து முடிக்க வேண்டும். வங்கி தரப்பில் இருந்து அந்த கடன் கணக்கு முழுமையாக அடைக்கப்பட்டுவிட்டது (No Dues Certificate) என்று தகவல் உறுதி செய்யப்பட்டதும், உங்கள் CIBIL ரிப்போர்ட்டில் உள்ள பிழை நீக்கப்பட்டு, உங்கள் ஸ்கோரும் தானாகவே சில வாரங்களில் உயர்ந்துவிடும்.

இதற்காக எந்த இடைத்தரகர்களிடமும் அல்லது ஆன்லைன் ஏஜென்சிகளிடமும் ஆயிரக்கணக்கில் பணம் கொடுத்து ஏமாற வேண்டாம். பல போலி நபர்கள் 'ஒரே நாளில் சிபில் ஸ்கோரை 800 ஆக்குகிறோம்' என்று ஆசை வார்த்தை கூறி மோசடி செய்கிறார்கள். உண்மை என்னவென்றால், தவறைத் திருத்த அதிகாரப்பூர்வ CIBIL தளத்தில் நீங்கள் கொடுக்கும் Dispute மட்டுமே சட்டபூர்வமான வழி. எனவே ஒவ்வொரு முறை பான் கார்டு மூலம் ஸ்கோர் பார்க்கும்போதும், வெறும் ஸ்கோர் எண்ணை மட்டும் பார்க்காமல் கீழேயுள்ள லோன் அக்கவுண்ட் விவரங்களையும் ஒருமுறை முழுமையாக வாசித்து விடுங்கள்.