UPI-க்கு கட்டணம் வரப்போகுதா? ₹2,000-க்கு மேல Scan பண்ணா என்ன நடக்கும்?

என்ன நடந்தது?#

ரோட்டுக்கடை டீக்கடையில 12 ரூபாய்க்கு டீ குடிச்சிட்டு, QR Code-ஐ Scan பண்ணி Pay பண்றோம். அடுத்த மூணாவது செகண்ட்ல 'கூகுள் பேயில் பன்னிரண்டு ரூபாய் பெறப்பட்டது'ன்னு Soundbox பாடுது. நாம யாருமே இதுக்கு ஒரு பைசா கூட Processing Fee தர்றதில்லை.

ஆனா இந்த 3 வினாடி சத்தத்துக்குப் பின்னாடி ஒரு பெரிய Digital உலகமே ஓடிக்கிட்டு இருக்கு. GPay, PhonePe, Paytm மாதிரியான Apps, பேங்க் Server-கள், பணப் பரிவர்த்தனையைப் பாதுகாக்கும் Cloud Network-கள்னு எல்லாமே இடைவிடாம வேலை செய்யுது.

இதுவரைக்கும் இந்த நிறுவனங்கள் தங்களோட முதலீட்டுப் பணத்தை வச்சும், அரசாங்கம் தந்த சில சலுகைகளை வச்சும் இந்த அமைப்பை இலவசமா நடத்தினாங்க. அதாவது, அவங்க Server செலவு பல கோடிகளைத் தொட்டாலும், நேரடியா ஒவ்வொரு Payment-க்கும் எந்த வருமானமும் கிடைக்கல.

இப்போ 2026-ல் Fintech வட்டாரத்துல ஒரு பெரிய விவாதம் போய்க்கிட்டு இருக்கு. ₹2,000-க்கு மேல நடக்கும் சில பெரிய பரிவர்த்தனைகளுக்கு 0.4% அளவுக்கு MDR கட்டணம் கொண்டு வரலாமாங்கிறதுதான் அந்தப் பேச்சு. இத்தனை நாளா பில்லியன் கணக்குல பணத்தை எரிச்ச நிறுவனங்கள், இனிமேலாவது சொந்தக் கால்ல லாபம் பாக்குமான்னு முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க ஆரம்பிச்சிருக்காங்க.

இது எப்படி வேலை செய்யும்?#

MDR-ன்னா Merchant Discount Rate. அதாவது, ஒரு கடையில நாம Digital வழியா பணம் செலுத்தும்போது, அந்த பரிவர்த்தனையை நடத்தித் தரும் வங்கி மற்றும் App நிறுவனங்களுக்கு கடைக்காரர் கொடுக்கும் சிறிய சேவைக் கட்டணம்.

உதாரணமாக, பெரிய துணிக்கடையில Credit Card தேய்க்கும்போது 1.5% முதல் 2% வரை கடைக்காரர் Card நிறுவனத்துக்குக் கொடுப்பார். ஆனா UPI-ல Zero MDR, அதாவது பூஜ்ஜிய கட்டணம் இருந்ததாலதான் ஊரெங்கும் QR Code வேகமா பரவுச்சு. நாம அனுப்புற முழுப் பணமும் கடைக்காரர் கைக்கு அப்படியே போய்ச் சேர்ந்தது.

இந்த ஜீரோ ஃபீ முறையால Fintech நிறுவனங்கள் வருமானத்துக்கு வழி தேடி Soundbox வாடகை, தனிநபர் கடன் விநியோகம், Mutual Fund விற்பனைன்னு மாற்று வழிகளைத் தேட வேண்டியிருந்தது.

இப்போ பேசப்படுற இந்த 0.4% கணக்கு ரொம்ப எளிமையானது. உதாரணமாக, நீங்க ஒரு Supermarket-ல ₹3,000-க்கு வீட்டுக்குத் தேவையான மளிகைப் பொருட்கள் வாங்கி UPI மூலமா அனுப்புறீங்கன்னு வச்சுப்போம். இந்த ₹3,000-க்கு 0.4% என்பது ₹12 மட்டுமே. இந்தத் தொகையை வாடிக்கையாளர் தர வேண்டியதில்லை, வணிகரின் கணக்கிலிருந்துதான் Processing கட்டணமாகப் போகும்.

இன்னொரு முக்கியமான விஷயம், உங்க நண்பருக்கு அனுப்பும் ₹5,000 அல்லது வீட்டு வாடகை போன்ற P2P (Person to Person) பரிவர்த்தனைகளுக்கு இந்தக் கட்டணம் கிடையாது. கடைகளில் நடக்கும் வணிகப் பரிவர்த்தனைகளுக்கு (P2M) மட்டுமே இது பேசப்படுகிறது.

இந்தியாவுல / நம்ம Phone-ல என்ன மாறும்?#

முதல்ல தெளிவா புரிஞ்சுக்க வேண்டிய விஷயம்: உங்க அன்றாட UPI பயன்பாட்டில் எந்தப் பாதிப்பும் இல்லை. காலையில வாங்குற பால் பாக்கெட், ஆட்டோ சவாரி, காய்கறிக்கடை, நண்பர்களுக்கு அனுப்பும் பணம் என ₹2,000-க்கு உட்பட்ட எல்லாமே 100% இலவசம்தான்.

பெரிய எலக்ட்ரானிக்ஸ் கடைகள், ஆடம்பர துணிக்கடைகள் போன்ற வணிகர்களுக்கு இந்த 0.4% கட்டணம் ஒரு சிறிய செலவாக மாறலாம். ஆனாலும், Credit Card-ல் பிடிக்கும் 2% கட்டணத்தோடு ஒப்பிடும்போது இது மிகக் குறைவு என்பதால் வணிகர்கள் பெரிய அளவில் எதிர்க்க வாய்ப்பில்லை என்று கணிக்கப்படுகிறது.

Fintech நிறுவனங்களின் நிலைமை என்ன? PhonePe, GPay, Paytm போன்ற நிறுவனங்களுக்கு இந்த கட்டண முறை ஒரு வரப்பிரசாதமாக அமையலாம். இதுவரை இலவச சேவையாக மட்டுமே இருந்த பணப் பரிவர்த்தனைகள், இனி அவற்றுக்கு நேரடி வருவாயை ஈட்டித் தரும் ஒரு நிலையான என்ஜினாக மாறும்.

அதே சமயம், சில கடைகளில் ₹2,000-க்கு மேல் பில் வரும்போது 'UPI வேண்டாம், Cash கொடுங்க' அல்லது 'ரெண்டு தடவையா ₹1,500 + ₹1,500-ஆ பிரிச்சு அனுப்புங்க' என்று சொல்லும் சூழல் வருமா என்பதைப் பொறுத்திருந்துதான் பார்க்க வேண்டும்.

நீங்க இப்போ என்ன பண்ணுங்க?#

WhatsApp-ல் வரும் 'இனி UPI-க்கு கட்டணம் பிடித்தம் செய்யப்படும்' என்ற வதந்திகளைப் பார்த்து பயப்படத் தேவையில்லை. பொதுமக்களாகிய நமக்கு எந்தக் கூடுதல் கட்டணமும் வங்கி கணக்கில் இருந்து கழிக்கப்படாது.

நீங்கள் ஒரு சிறு கடை உரிமையாளராக இருந்தால், உங்கள் பெரும்பாலான வியாபாரம் ₹2,000-க்கு உட்பட்டது என்பதால் உங்களுக்கு எந்தப் பாதிப்பும் இருக்காது.

பெரிய அளவில் வியாபாரம் செய்யும் வணிகர்கள், தங்கள் மாதாந்திர கட்டணக் கணக்கீடுகளை கவனித்து, டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளின் எளிமைக்கு இந்த 0.4% கட்டணம் பயனுள்ளதா என்பதைத் திட்டமிட்டுக் கொள்ளலாம்.