UPI பரிவர்த்தனைகளுக்கு இனி MDR கட்டணம்? மத்திய அரசின் புதிய திட்டம்!

இனி UPI-க்கும் சார்ஜ் வருமா?#

நம்ம ஊர்ல இன்னைக்கு ஒரு டீ குடிக்கிறதுல இருந்து, பெரிய ஷோரூம்ல டிரஸ் எடுக்குற வரைக்கும் எல்லாத்துக்கும் UPI தான் யூஸ் பண்றோம். 'ஸ்கேன் பண்ணுங்க, பே பண்ணுங்க' - இதுதான் நம்ம தாரக மந்திரம். ஆனா, 2026-ல ஒரு முக்கியமான மாற்றம் வரப்போகுது. இதுவரைக்கும் முழுசா ஃப்ரீயா இருந்த UPI சர்வீஸ்க்கு இனி 'மெர்சன்ட் டிஸ்கவுண்ட் ரேட்' (MDR) அப்படிங்கிற கட்டணத்தை கொண்டு வர மத்திய அரசு முடிவு பண்ணிருக்காங்க. இது பத்தி இப்போ தீவிரமா ஆலோசனை நடந்துட்டு இருக்கு.

ஏன் இந்த திடீர் முடிவுன்னு நீங்க கேட்கலாம். சிம்பிளா சொல்லணும்னா, 2026-ல ஒரு மாசத்துக்கு மட்டும் 2,000 கோடிக்கும் மேல UPI ட்ரான்ஸாக்ஷன் நடக்குது. இவ்வளவு பெரிய சிஸ்டத்தை ரன் பண்றதுக்கு வங்கிகளுக்கும், Google Pay, PhonePe போன்ற ஆப்-களுக்கும் ஏகப்பட்ட செலவாகுது. சர்வர் மெயின்டனன்ஸ், செக்யூரிட்டி, டெக்னாலஜி அப்டேட்-ன்னு வருஷத்துக்கு பல ஆயிரம் கோடி செலவு பண்றாங்க. ஆனா அவங்களுக்கு வருமானம்னு பார்த்தா பெருசா எதுவுமே இல்லை. இதனாலதான், இந்த சிஸ்டத்தை தொடர்ந்து நடத்த ஒரு சின்ன கட்டணம் அவசியம்னு அரசு நினைக்குது.

Zero MDR - இதுவரை என்ன நடந்துச்சு?#

2020-ல டிஜிட்டல் பேமெண்ட்ஸை மக்கள்கிட்ட கொண்டு போகணும்னு சொல்லி, அரசு 'Zero MDR' பாலிசியை கொண்டு வந்தாங்க. அதாவது, கடைகாரங்க கிட்ட இருந்து எந்த கமிஷனும் எடுக்கக்கூடாதுன்னு ரூல் போட்டாங்க. இதனாலதான் இன்னைக்கு பெட்டிக்கடை வரைக்கும் UPI வந்துடுச்சு. ஆனா, இதனால வங்கிகளுக்கு பெரிய நஷ்டம் ஏற்படுதுன்னு அவங்க ரொம்ப நாளா சொல்லிட்டு இருக்காங்க. ஒவ்வொரு தடவை நீங்க ₹10 அனுப்புனாலும், அந்த ட்ரான்ஸாக்ஷனை ப்ராசஸ் பண்ண பேங்குக்கு ஒரு சின்ன செலவு இருக்கும்.

கடந்த ரெண்டு வருஷமா அரசு இதுக்கு மானியம் கொடுத்துட்டு இருந்தாங்க. ஆனா அது போதுமானதா இல்லை. இப்போ 2026-ல UPI இன்னும் பெருசா வளர்ந்துட்டதால, இனிமேல் மானியம் கொடுக்க முடியாது, ஆப்-களும் வங்கிகளும் அவங்களாவே வருமானம் தேடிக்கணும்னு அரசு முடிவு பண்ணிட்டாங்க. இதுக்காகத்தான் சட்டத்துல திருத்தம் கொண்டு வரப்போறாங்க. சரி, இதனால நமக்கு என்ன பாதிப்புன்னு அடுத்து பாக்கலாம்.

சட்ட திருத்தம் மற்றும் புதிய கட்டண விவரங்கள்#

அரசு இப்போ 'Payment and Settlement Systems Act'-ல மாற்றங்களை செய்யப்போறாங்க. இது மூலமா UPI பரிவர்த்தனைகளுக்கு அதிகாரப்பூர்வமா கட்டணம் வசூலிக்க வழி கிடைக்கும். ஆனா, எல்லாத்துக்கும் ஒரே மாதிரியான கட்டணம் இருக்காது. ஒரு 'Tiered Pricing Model'-ஐ கொண்டு வரப்போறாங்க. அதாவது, பெரிய மால், ஆன்லைன் ஷாப்பிங் சைட்ஸ் (Amazon, Flipkart) இவங்களுக்கெல்லாம் ஒரு ரேட், சின்ன அண்ணாச்சி கடைக்கு ஒரு ரேட்-ன்னு இருக்கும்.

எதிர்பார்க்கப்படுற MDR கட்டணம் சுமார் 0.1% முதல் 0.3% வரை இருக்கலாம். உதாரணத்துக்கு, ஒரு பெரிய கடையில் ₹1,000-க்கு நீங்க பொருள் வாங்குனா, அந்த கடைகாரர் பேங்குக்கு ₹1 அல்லது ₹3 கமிஷன் கொடுக்க வேண்டியிருக்கும். இது ரொம்ப சின்ன அமௌன்ட் மாதிரி தெரிஞ்சாலும், கோடி கணக்கான ட்ரான்ஸாக்ஷன் நடக்கும்போது இது வங்கிகளுக்கு ஒரு பெரிய வருமானமா மாறும். இந்த காசை வச்சு அவங்க இன்னும் வேகமான சர்வர்களை இன்ஸ்டால் பண்ண முடியும்.

இந்தியா மற்றும் சாமானிய மக்கள் மீதான தாக்கம்#

நம்ம ஊரு மக்களுக்கு இருக்குற பெரிய பயமே, கடைகாரங்க நம்மகிட்ட எக்ஸ்ட்ரா காசு கேப்பாங்களோங்கிறதுதான். ஏற்கனவே சில கடைகள்ல கிரெடிட் கார்டு யூஸ் பண்ணா 2% எக்ஸ்ட்ரா கேக்குறத பாத்துருப்போம். ஆனா, UPI-ல அந்த மாதிரி நடக்காம இருக்க அரசு கண்டிப்பான ரூல்ஸ் கொண்டு வருவாங்கன்னு எதிர்பார்க்கப்படுது. ஏன்னா, 0.1% அப்படிங்கிறது ரொம்ப கம்மி. இதனால கடைகாரங்க பெருசா பாதிக்கப்பட மாட்டாங்க.

குறிப்பா, ₹20,00,000-க்கும் கம்மியா வருமானம் இருக்குற சிறு வியாபாரிகளுக்கு இந்தக் கட்டணத்துல இருந்து விலக்கு கொடுக்க வாய்ப்பு இருக்கு. அதேபோல, நீங்க உங்க ஃப்ரெண்ட்ஸ்க்கு காசு அனுப்புறது (P2P) எப்பவும் போல ஃப்ரீயாவே இருக்கும். நீங்க ஒரு கடைக்கு போய் பே பண்ணும்போது மட்டும் தான் இந்த MDR மேட்டர் வரும். இதனால உங்களுக்கு நேரடியா எந்த செலவும் இருக்காது, ஆனா அந்த சர்வீஸ் இன்னும் குவாலிட்டியா இருக்கும்.

MDR எப்படி வேலை செய்யுது? - ஒரு சின்ன விளக்கம்#

நீங்க ஒரு QR கோடு ஸ்கேன் பண்ணும்போது என்ன நடக்குதுன்னு தெரியுமா? உங்க ஆப் உங்க பேங்க் சர்வர் கூட பேசும், அப்புறம் அது NPCI சர்வர் கூட பேசும், கடைசியா மெர்சன்ட் பேங்க் சர்வர் கூட பேசி பணம் போய் சேரும். இது எல்லாமே 3 செகண்ட்ல நடக்குது. இதுக்கு பின்னாடி பல ஆயிரம் சூப்பர் கம்ப்யூட்டர்கள் வேலை செய்யுது. இதுக்கு ஆகுற கரண்ட் பில், இன்டர்நெட் செலவு, செக்யூரிட்டி செலவு எல்லாத்தையும் யாராவது ஒருத்தர் கொடுக்கணும் இல்லையா?

தற்போது வரை வங்கிகள் இதை நஷ்டத்துல தான் பண்ணிட்டு இருக்காங்க. இப்போ இந்த சின்ன MDR கட்டணம் வர்றது மூலமா, அந்த நஷ்டம் குறையும். இதனால பேங்க்ல அடிக்கடி 'சர்வர் டவுன்' ஆகுற பிரச்சனை குறைய வாய்ப்பு இருக்கு. ஏன்னா, வருமானம் வந்தாதான் அவங்க புது டெக்னாலஜில இன்வெஸ்ட் பண்ணுவாங்க. சோ, ஒரு நல்ல சர்வீஸ் வேணும்னா இந்த சின்ன கட்டணம் அவசியமா இருக்கு.

UPI vs மத்த பேமெண்ட் முறைகள்#

இந்த MDR வந்தாலும், UPI தான் இந்தியாவோட பெஸ்ட் பேமெண்ட் ஆப்ஷனா இருக்கும். கிரெடிட் கார்டுல இன்னும் 2% மேல சார்ஜ் பண்றாங்க. ஆனா UPI-ல அதுல பத்துல ஒரு பங்கு தான் இருக்கும். கேஷ்-ஆ கையாளும்போது இருக்குற ரிஸ்க், சில்லறை தட்டுப்பாடு இதெல்லாம் ஒப்பிடும்போது, கடைகாரங்களுக்கு UPI தான் லாபகரமா இருக்கும். இதனால அவங்க UPI-ஐ கைவிட மாட்டாங்க.

இன்னொரு பக்கம், Google Pay, PhonePe போன்ற நிறுவனங்களுக்கு வருமானம் வர்றதால, அவங்க நமக்கு இன்னும் நிறைய புது ஃபீச்சர்ஸ் கொண்டு வருவாங்க. இப்போ இருக்குறதை விட இன்னும் செக்யூரான பேமெண்ட் முறைகள், வாய்ஸ் கமெண்ட் மூலமா பே பண்றதுன்னு நிறைய அப்டேட்ஸ் வர வாய்ப்பு இருக்கு. மார்க்கெட்ல போட்டி அதிகமாகும்போது நமக்கும் நிறைய நன்மைகள் கிடைக்கும்.

TamilTech-ஓட கருத்து: இது தேவையா?#

நாங்க என்ன நினைக்கிறோம்னா, எந்த ஒரு சர்வீஸும் காலத்துக்கும் ஃப்ரீயா இருக்க முடியாது. UPI உலகத்துக்கே ஒரு முன்மாதிரியா இருக்கு. அது இன்னும் சிறப்பா செயல்படணும்னா, அதுக்கு பின்னாடி இருக்குற நிறுவனங்கள் லாபத்துல இயங்கணும். ஆனா, அதே சமயம் சாதாரண மக்களோ அல்லது தெருவோர வியாபாரிகளோ இதனால பாதிக்கப்படக்கூடாது. அரசு ரொம்ப தெளிவா ஒரு லிமிட் செட் பண்ணி, பெரிய பிசினஸ் பண்றவங்க கிட்ட மட்டும் இந்த கட்டணத்தை வசூலிச்சா அது வரவேற்கத்தக்கது தான்.

அடுத்ததா RBI இது பத்தி ஒரு தெளிவான அறிக்கையை வெளியிடுவாங்க. அதுல யாருக்கு எவ்வளவு சார்ஜ், எந்தெந்த ட்ரான்ஸாக்ஷனுக்கு விலக்குன்னு முழு விவரம் தெரியும். அதுவரைக்கும் நீங்க கவலைப்படாம UPI யூஸ் பண்ணலாம். இது போன்ற முக்கியமான டெக் செய்திகளை தெரிஞ்சுக்க எப்பவும் TamilTech கூட இணைஞ்சிருங்க!